Zabezpieczenie konta na wypadek śmierci

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci

W obecnej sytuacji społeczno-gospodarczej środki finansowe w postaci oszczędności gromadzone są na różnego rodzaju rachunkach bankowych, poczynając od rachunków rozliczeniowych, po rachunki oszczędnościowe i lokaty terminowe.

Z roku na rok oszczędzanie staje się coraz bardziej powszechne. Co za tym idzie, zwiększa się ciekawość społeczna dotycząca tego tematu.

Biorąc pod lupę temat rachunków bankowych, nie można pominąć kwestii zabezpieczenia konta na wypadek śmierci, której istotę postaram się przybliżyć.

Każdy posiadacz rachunku oszczędnościowego, rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej może na kanwie art. 56 ustawy Prawa bankowego złożyć w banku, który prowadzi jego rachunek, pisemną dyspozycję wypłaty środków po jego śmierci wskazanym przez siebie osobom, których wyczerpujący katalog został określony w ustawie Prawo bankowe. Są to: małżonek, wstępni, zstępni lub rodzeństwo.

Maksymalna wysokość wypłat została przez ustawodawcę ograniczona, bez względu na liczbę wydanych dyspozycji i nie może być wyższa niż dwudziestokrotne przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszane przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.

Posiadacz rachunku sam określa w swojej dyspozycji wysokość sumy, która ma być przeznaczona na rzecz określonej osoby. Podział ten nie musi być równy, a każda z uprawnionych osób może otrzymać różną kwotę. Istotne jest jednak to, by suma tych dyspozycji nie przekroczyła ustawowego limitu kwotowego, ani także środków znajdujących się na rachunku w trakcie jej realizacji.

Jeżeli posiadacz rachunku wydał więcej niż jedną dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, a łączna suma dyspozycji przekracza limit wskazany w ustawie, dyspozycja wydana później ma pierwszeństwo przed dyspozycją wydaną wcześniej.

Osoba wskazana w dyspozycji musi żyć w chwili śmierci posiadacza rachunku i dopiero z tą chwilą uzyskuje ona wierzytelność pieniężną wobec banku. W sytuacji, gdy osoba wskazana w dyspozycji żyła w chwili otwarcia spadku, ale zmarła, nie otrzymując przysługującej jej z banku kwoty, to według zawartych w Kodeksie cywilnym przepisów dotyczących dziedziczenia, wierzytelność przechodzi na spadkobierców tej osoby.

Posiadacz rachunku może w dowolnym czasie zmienić lub odwołać na piśmie dyspozycję wkładem na wypadek śmierci. 

Bardzo istotne jest także to, że kwoty objęte dyspozycją na wypadek śmierci nie wchodzą w skład masy spadkowej po zmarłym i można je wypłacać niezależnie od innych kwot, które dziedziczone są na zasadach ogólnych.

Materiał przygotowany przez Kancelarię Prawną Modus z Wrocławia. Odwiedź stronę kancelarii i dowiedz się więcej w dziale porad: https://www.modus-kancelaria.pl

Kancelaria Prawna Modus z Wrocławia działa na rynku usług prawniczych od 1993 roku, oferując kompleksowe wsparcie zarówno dla klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Prowadzona przez Jacka Raźniewskiego, mieści się przy ul. Igielnej 14-15/6 we Wrocławiu.

Kancelaria specjalizuje się w obsłudze podmiotów gospodarczych, prawie gospodarczym, cywilnym, spadkowym (w tym w sprawach międzynarodowych, m.in. w Anglii, Włoszech, Niemczech czy Australii), rodzinnym i opiekuńczym, własności intelektualnej, medycznym, farmaceutycznym, ochrony środowiska, karnym oraz administracyjnym.

Oferta obejmuje m.in. sporządzanie i analizę umów, bieżącą obsługę prawną firm, reprezentację przed sądami i organami administracji, windykację należności, doradztwo w procesach rejestracyjnych i przekształceniach spółek, a także wsparcie w sporach sądowych i negocjacjach. Dzięki współpracy z zagranicznymi partnerami, kancelaria skutecznie prowadzi także sprawy transgraniczne. Modus wielokrotnie zdobywała wyróżnienia w konkursie „Orły Prawa” w latach 2019, 2020, 2021 i 2023, co potwierdza jej wysoką jakość usług.